如何利用手机卡赚钱随着我国汽车消费市场的持续发展,汽车金融产业链发展基本完善,银行传统车贷业务大幅萎缩,信用卡车贷业务却得到迅猛的发展。什么是信用卡车贷?信用卡车贷是如何操作的? 

一、信用卡车贷简介

1.什么是信用卡车贷

信用卡车贷是由发卡银行通过信用卡向消费者提供汽车贷款的一种金融服务方式。发卡银行将汽车分期金额分成若干期,由消费者在约定期限内按期还款,并支付一定手续费。信用卡分期购车一般只要持卡人信用良好、有稳定收入就可以办理。信用卡分期购车期限比较灵活,各家银行也有不同的规定,消费者可以根据自身的情况进行选择。 

2.信用卡车贷模式优点

信用卡车贷模式具有以下几个优点:

(1)对于银行来说,信用卡车贷模式既做了汽车金融业务,同时也增加了信用卡的发卡量,一举两得;

(2)信用卡车贷业务较传统车贷具有更高收益。这是因为信用卡分期购车没有利息,只有手续费。传统车贷业务是按贷款余额收取利息,而信用卡分期业务则始终按分期本金收取手续费。

(3)手续方便灵活,审批效率更高。信用卡模式的车贷可以利用银行现有的信用卡审批流程和方法,审批效率要高于传统银行车贷。

二、信用卡车贷模式

目前个人信用卡车贷有两种模式:“直客式”和“间客式”。

1.直客式

指借款人选定购买车型,直接向银行提交信用卡分期购车申请,银行审批借款人资料和相关证明后,银行授予借款人一定的额度并办理购车贷款手续。借款人前往银行指定的汽车经销商处,购买车辆并办理购车手续。借款人使用相应额度支付车款,银行将车款打入经销商的账户。借款人按期偿还信用卡分期购车款。

2.间客式

指借款人到银行特约汽车经销商处选车,然后提交信用卡分期购车贷款申请资料,由汽车经销商代借款人提交购车贷款申请的模式。

该模式操作流程大体如下:

(1)借款人通过银行特约汽车经销商办理信用卡分期购车业务,由指定担保公司收集借款人申请资料,出具担保函,并将资料整理邮寄至银行信用卡中心;

申请资料通常包含:汽车分期业务申请表、信用卡申请表、身份证、收入证明、担保公司的担保函等。

(2)银行信用卡中心收到借款人申请资料,进行录单。银行审批借款人的汽车分期额度。 

(3)银行将审批结果反馈给担保公司,担保公司及时通知借款人提车,并替借款人支付汽车分期金额。借款人办好上牌手续、买好保险(交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等险种,保险第一受益人一般写银行经办行名称),联系银行对接客户经理签署汽车分期合同和车辆抵押合同。银行客户经理需与借款人进行合影。

(4)银行经办行在汽车分期合同及车辆抵押合同加盖合同章。由担保公司去车管所办理车辆抵押事宜,车辆抵押给经办行。

(5)担保公司将办理好的抵押物凭证(机动车登记证原件、购车发票原件、完税凭证原件、商业险保单原件)交与银行经办行。

(6)银行经办行审核抵押物凭证的有效性,并进行封包,入库保管。

(7)银行经办行将汽车分期合同、车辆抵押合同、银行客户经理与借款人合影等资料提交信用卡中心,信用卡中心根据汽车分期合同金额和分期期数进行制卡,并提醒借款人注意及时查收卡片、按时还款。信用卡中心需按分期合同的分期金额,将相应款项转账至担保公司账户中。

(8)借款人根据合同约定按期偿还分期购车款。

(9)信用卡中心定期将结清的客户名单发送给各经办行,经办行出具《汽车分期结清证明》,须在结清证明上敲公章。同时经办行需办理出库手续,进行抵押物凭证实物交接。

(10)借款人拿到结清证明、抵押物凭证等材料前往车管所办理车辆解除抵押手续。

直客式,银行可以直接接触客户,获取客户一手信息,但需要银行拥有一个强大的推广团队来开展业务。间客式,银行可以规避风险,将风险转移给第三方合作机构,但需要防范由第三方合作机构违规操作引发的风险。两种模式各有利弊。银行在做信用卡车贷业务时,要充分利用自身的资源优势(如物理网点、优质客户资源等),选择适当的业务模式和推广渠道。

无论银行采用哪种方式推广信用卡车贷业务,都不能放松警惕,要合理地利用风险缓释工具,落实好风险防范工作。

  原标题:AI换脸惹争议,用户隐私权不容侵犯来源:新京报

  未来已来,人工智能不仅是一个技术问题,也是一道治理考题。

  ▲ZAOApp爆火,但其AI换脸功能被指存在侵权和个人信息安全隐患。网络截图

  一款新推出的AI换脸软件火爆社交网络,但同时也引发严重的隐私争议。根据介绍,使用AI技术,用户只需提供一张正面人脸照片上传到该软件,就可以把选定视频中的明星面部替换掉,生成以自己为主角的视频片段。

  该软件一夜刷屏,但之后却又引发舆论对其涉嫌侵犯用户隐私权的严重质疑。因为在用户使用前必须签署的授权协议中有规定,用户上传发布内容后,意味着同意授予某些相关方在“全球范围内完全免费、不可撤销、永久、可转授权和可再许可的权利”,一些网友和法律人士认为其涉嫌非法收集用户面部信息,进而担心这些被收集的面部信息会被滥用,抑或被黑客盗用。

  现在还很难判断软件运营方收集人脸数据和授权是否出于恶意,但网友的担心却是可以理解的。因为就在上个月的第四届全球金融科技峰会上,央行科技司司长李伟刚刚警示了AI人脸识别技术可能带来的新风险,他说,“人脸支付的时候,一刷脸钱就没了,更可怕。银行卡可能还揣在兜里,脸是平常露在外面,识别出来非常容易,现在有的技术在3公里之外识别你的人脸。”

  李伟这番话在报端被广泛传播,使消费者意识到随着AI等技术的进步,人脸作为数据不但是有价值的,而且还会带来新的风险。但李伟的本意实际上是在告诫那些掌握前沿技术的公司:有技术也不能滥用,有技术也不能任性。

  ▲随着技术的进步,“刷脸支付”日渐普及,个人信息安全问题也日益突出。网络截图

  但从AI换脸软件所引发的质疑可以看出,并不是所有的公司把这番告诫放在心上。而这背后则存有多重原因:有商业利益上的原因,在数字经济形态下,数据已经成为新的生产要素,数据优势就是竞争优势,同时也是商业优势和经济优势,以逐利为主要目的的公司很难主动割舍这种优势;也有法律没有及时跟进,以及企业普遍缺乏自我商业道德约束的原因。

  尤其是后者,如果从改革开放开始计算,中国融入现代商业社会不过四十余年,企业间的商业伦理建设并不完善,游走在法律边缘与灰色地带的企业极多,而主动从用户权益出发者较少,还有很大提升空间。在美国,如何面对人脸数据同样是新生课题,处于模糊地带,但微软却在今年主动选择删除了其最大的公开人脸识别数据库,原因就是担心侵犯公众隐私权、“数据权”。

  AI换脸软件所引发的争议表面上是围绕隐私保护,但在本质上却反映了一个全社会甚至全人类必须面对的新课题:人类技术在飞速进步,在不断进入新的领域,它不仅给人类带来更高品质的生活,同时也会引发大量创造性破坏。这对人类现有制度体系、运行机制、法律规则和社会秩序等都造成前所未有的挑战。

  ▲央行官员此前曾针对人脸信息安全发出警示。网络截图

  AI换脸侵犯隐私并不是小问题,它实际上反映出人类在AI时代的一种现状:在大数据和算法之下,所有人都是“裸露”的,个人隐私无处逃遁,普通人对于利用AI作恶也无力抵抗。而且,随着AI能力的提高以及更普遍的应用,还有更多难题必须面对,比如智能机器人是人还是机器?有没有主体资格?人工智能直接造成的损害谁来承担?甚至人工智能失控了怎么办?

  这并非危言耸听。未来已来,人工智能不仅是一个技术问题,也是一道治理考题。为此,发展人工智能,治理也需跟上。理想的状态是人工智能技术与立法齐头并进,甚至法律能做到未雨绸缪。但人类社会的常态却是治理往往落后于技术进步。这种情况下,就需要科技企业自发地承担伦理责任,保持敬畏之心,坚持科技向善,维护人类价值,避免技术发展和应用突破人类伦理底线。也只有恪守科技伦理,企业才能在“良性发展”的路上行稳致远。

  编辑:何睿  校对:杨许丽

责任编辑:贾振飞2031864307

<< 上一篇 下一篇 >>

打字兼职导航版权所有 网站地图